Ключевые условия ипотечного кредита: что нужно знать перед обращением в банк?


дата публикации 4 апреля 2019 г. 12:37


Каждый банк устанавливает свои условия ипотечного кредита, но в целом программы банков идентичны. Есть определенные требования к заявителю, к пакету документации, к покупаемой недвижимости. Ссуда крупная, всем подряд она не выдается. Поэтому каждому, кто планирует оформить ипотеку, важно ознакомиться с ее ключевыми условиями и особенностями.

Первый взнос нужен обязательно

При оформлении кредита на покупку жилья нужно быть готовым внести в счет покупки и часть собственных средств. Без взноса ипотека не выдается, каждый заявитель должен внести минимально 15% от цены покупаемого объекта.

Что важно знать о первом взносе:

  • перед подачей заявки банк может попросить предъявить документальное подтверждение наличия первого взноса, обычно это выписка со счета;
  • многие банки уменьшают ставки, если клиент вносит сразу 30-50% от стоимости жилья и больше;
  • некоторые банки позволяют снизить минимальный размер первого взноса, если заемщик применяет материнский капитал или берет ипотеку с субсидией по программе "Молодая семья".

Если заемщик состоит в браке

Ипотека может оформляться одним человеком, тогда приобретаемое имущество будет принадлежать только ему. Но если заявитель состоит в браке, его вторая половина обязательно оформляется как созаемщик. Супруги имеют равноценные права на недвижимость, так как она приобретается в браке:

Важные условия банков по ипотечному кредиту для супругов:

  • если заемщик в браке не состоит, банк может потребовать заверить этот момент нотариально;
  • оба супруга будут иметь идентичные права на жилье, кто именно выступает основным заемщиком - значение не имеет. Кредит берет именно семья;
  • оба супруга предоставляют документы с места работы и о доходах. Благодаря этому можно рассчитывать на повышенный лимит, также повышается вероятность одобрения;
  • если созаемщик не имеет дохода, это не влияет на возможность кредитования.

Справки о доходах обязательны

Заявка на выдачу ипотечного кредита будет рассмотрена только при наличии у клиента полного пакета документов, в который всегда входят справки с работы. Если заемщиков несколько, каждый предоставляет пакет документов.

Документы о доходах:

  • Справка 2НДФЛ за последние 6 либо 12 месяцев, часто ее можно заменить на документ по форме банка.
  • Трудовая книжка, которую заверил работодатель.
  • Трудовые договора или иные документы, подтверждающие дополнительную занятость, работу по совместительству.
  • Документы, подтверждающие размеры дополнительных источников дохода клиента.

Некоторые банки готовы рассмотреть заявку на выдачу ипотечного кредита без справок, но только при условии, если клиент вносит первый взнос в размере минимум 50% от стоимости покупаемой недвижимости. Такое предложение встречается редко, но найти его можно. При использовании такой программы следует понимать, что отсутствие справок влечет повышение ставок.

Условия получения ипотечного кредита

Есть важные условия, при невыполнении которых банк не выдаст жилищный кредит:

  • Кредитная история заявителя должна быть положительной. Если привлекается созаемщик, его кредитная история также проверяется.
  • Заемщик должен обладать достаточной платежеспособностью. Если банк определит, что выплата ипотечного кредита будет заявителю не по карману, она откажется с ним сотрудничать.
  • Предоставление полного пакета документов и на самого заявителя, и на приобретаемую недвижимость.
  • Страхование закладываемого имущества. Полис приобретается за счет заемщика, ежегодно он обязуется его продлевать, пока ссуда не будет выплачена.

Каждый заявитель всегда тщательно проверяется, банки готовы сотрудничать только с теми гражданами, в благонадежности которых они не будут сомневаться.

Сделка обязательно обеспечивается залогом

Им может быть как покупаемое за счет кредита имущество, так и любая другая недвижимость, принадлежащая заемщику. Чаще всего граждане выбирают первый вариант.

Важные моменты, связанные с залогом:

  • Залог должен соответствовать критериям, заявленным банком.
  • Обязательно предварительно проводится экспертная оценка объекта. Процедура платная, ее оплачивает заемщик, банк только помогает связаться с компетентным специалистом.
  • Если заемщик не соблюдает условия погашения ипотечного кредита, он может лишиться недвижимости.
  • Пока действует жилищный кредит, сменить собственника заложенного объекта невозможно.

Условия погашения ипотеки

После заключения договора заемщик получает график платежей, который он обязуется соблюдать. Обычно предусматривается аннуитетный график, то есть гашение ссуды совершается равными ежемесячными платежами.

При желании в процессе выплаты ссуды можно сменить банк, проведя перекредитование. Условия рефинансирования ипотечного кредита аналогичные условиям получения ипотеки. Главное, чтобы заемщик не совершал просрочек.

Если возникают проблемы с погашением ипотеки, можно обратиться в банк за поддержкой. В рамках помощи заемщикам кредиторы могут предлагать реструктуризацию долга, то есть изменение графика платежей, или кредитные каникулы - полную либо частичную отсрочку.


Поиск

Другие статьи из категории