Как исправить плохую кредитную историю?


дата публикации 5 мая 2019 г. 21:37


Испорченная репутация – это одна из основных причин отказа в кредитовании. Столкнувшиеся с финансовыми трудностями граждане часто обращаются за помощью в кредитные организации. Обычно для получения займа в процессе заполнения заявки необходимо указать лишь персональные данные, а затем предоставить контактную информацию для обратной связи.Первоначальный взнос, дополнительное обеспечение, предоставление справок и подтверждение кредитной истории требуется только в том случае, если заемщик претендует на крупную сумму. Ниже приведена информация, которая может помочь вам ответить на вопрос - как исправить плохую кредитную историю?

Причины ухудшения репутации

Заключение с финансовым учреждением любой сделки, предполагающей заимствование денег, провоцирует в подавляющем большинстве случаев стремительное снижение уровня платежеспособности. Даже задолженность, с которой гражданин способен легко справиться на протяжении отведенного в договоре срока, повышает нагрузку на бюджет.

Грамотное планирование позволяет избавиться от сопутствующих проблем, но некоторые ситуации невозможно предвидеть. В частности, форс-мажорные обстоятельства приводят к дополнительным затратам, для погашения которых заемщику порой приходится пересматривать текущий бюджет и игнорировать обязательства.

Предпосылки к ухудшению кредитной истории:

  • Нарушение условий договора.
  • Игнорирование требований кредитора.
  • Возникновение просроченных выплат.
  • Существенные проблемы с законом.
  • Предоставление недостоверных данных.
  • Получение заемщиком статуса банкрота.

Основной причиной испорченной репутации обычно является наличие просроченных платежей. Как правило, нарушение исходного графика выплат является результатом непредвиденных ситуаций или ошибок со стороны заемщика. Однако клиент будет наказан также за попытку ввода кредитора в заблуждение. Ухудшится не только репутация, но и снизятся шансы на заключение выгодных сделок в будущем. Регулярные и умышленные нарушения часто рассматриваются финансовыми учреждениями в качестве веского основания для внесения сведений о физическом лице в черный список. Эта база данных постоянно обновляется и пополняется.

Как избежать ухудшения кредитной истории?

Никаких трудностей при выплате полученной взаймы суммы не возникнет, если заемщик воспользуется парой простейших советов. Прежде чем приступать к планированию процесса выполнения обязательств, нужно внимательно изучить параметры выбранного кредитного продукта. Изредка причиной проблем с погашением является умышленное ужесточение обслуживающей организацией требований к потенциальным клиентам.

Способы предотвращения возможных проблем:

  • Своевременное погашение задолженности и выполненные полученных по договору обязательств.
  • Предоставление достоверной персональной информации на стадии заполнения и подачи заявки.
  • Следование нормам действующего законодательства с учетом отраслевых стандартов.
  • Грамотный расчет оптимального размера регулярных взносов и подбор комфортного графика выплат.
  • Обращение за помощью в обслуживающую организацию при возникновении риска просроченных выплат.
  • Использование режима жесткой экономии или средств из резервного фонда в случае форс-мажора.
  • Реализация имущества для получения дохода, который можно использовать в процессе погашения займов.
  • Отказ от оформления кредитов, предусматривающих крупные дополнительные платежи или комиссии.

Стороны сделки, подписывая договор, обязуются следовать всем условиям соглашения. Для выполнения тех или иных финансовых обязательств заемщикам порой приходится отказываться от дорогостоящих покупок. Еще одним универсальным правилом для грамотного выполнения обязательств является ограничение размера выплат. Проще говоря, регулярные взносы по займам не должны превышать 50% от получаемого за отчетный период дохода. В противном случае произойдет крайне опасное повышение уровня финансовой нагрузки.

Как заемщику исправить репутацию?

Если кредитная история ухудшилась вследствие различных нарушений, исправить ситуацию позволит оформление нового кредита любого типа с последующим своевременным погашением задолженности. Поскольку микрофинансовые организации предлагают упрощенную процедуру выдачи займов, именно программы быстрого кредитования используются гражданами в целях исправления испорченной репутации.

Методы улучшения кредитной истории:

  • Оформление на выгодных условиях и своевременное погашение нескольких займов любого типа.
  • Удаление из базы данных сведений о просроченных по техническим причинам платежах.
  • Выполнение текущих обязательств перед подачей заявок на получение новых кредитов.
  • Рефинансирование потенциально проблемных займов для устранения просроченных задолженностей.

Данные, из которых состоит сохраненная в БКИ информация, касаются исключительно финансовых операций, выполняемых конкретным лицом. Речь идет не только об оформленных ссудах. На репутацию гражданина может влиять также участие в чужих сделках. Например, с помощью кредитной истории обычно фиксируется информация о поручительстве.

Изъять из базы данных БКИ можно только недостоверные сведения. Как правило, речь идет о данных, которые фиксируются финансовыми организациями вследствие технических сбоев и ошибок сотрудников. Чтобы удалить необоснованные отметки о нарушениях, клиентам сначала приходится подавать заявки в обслуживающие организации. Если требование обосновано, кредитор обязан подать соответствующий запрос в бюро.

Клиент, который находится в спровоцированной временными трудностями сложной ситуации, вправе воспользоваться специальными опциями финансового учреждения, нацеленными на восстановление платежеспособности и возвращение к оптимальному графику выплат. Таким образом, выбирая подходящий кредитный продукт, нужно обратить внимание на возможность реструктуризации задолженности, пролонгации сделки или отсрочки выплат.

Как получить кредит с плохой репутацией?

Поскольку проблемы со своевременным выполнением обязательств зачастую возникают вследствие потери источника доходов, вероятно, процесс долгосрочного или потребительского кредитования ощутимо усложнится. Тем не менее существуют способы, с помощью которых заемщик может достичь положительных результатов. В частности, клиенту удастся гарантированно получить одобрение заявки на оформление желаемого финансового продукта.

Заемщикам с испорченной репутацией для оформления кредитов нужно:

  • Предоставить в заявке достоверные персональные данные.
  • Дать согласие на получение дополнительных платных услуг.
  • Предложить обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Получить приложенную кредитным учреждением страховку.
  • Привлечь к сотрудничеству солидарного заемщика.
  • Исправить кредитную историю одним из легальных способов.

Банки и небанковское финансовые учреждения предлагают обширные линейки кредитных продуктов. Обычно в процессе заимствования решающую роль играет репутация потенциального клиента. Граждане, положительно себя зарекомендовавшие в прошлом, могут претендовать на максимально выгодные сделки. В противном случае придется предоставить кредиторам гарантию того, что они обязательно получат обратно выданные ранее деньги.

Когда у потенциальных заемщиков возникают проблемы с выполнением обязательств или различные дилеммы касательно подбора оптимальных программ кредитования, рекомендуется обратиться к специалистам. Обычно за консультацию в банке или небанковском учреждении оплата не требуется.

Квалифицированные эксперты дадут несколько полезных советов, которые помогут клиентам с испорченной репутацией принять правильное решение.

Заключение

Кредитная история содержит информацию о полученных и выполненных долговых обязательствах. В итоге за счет подачи запроса в БКИ банки или небанковские финансовые учреждения могут получить полезные сведения, позволяющие оценить репутацию заемщика. Подобная сводка включает собранные на протяжении десятилетий достоверные данные о кредитном статусе, просроченных платежах и непогашенных задолженностях гражданина.

Благоприятные условия сотрудничества для заемщиков с испорченной репутацией зачастую предлагают МФО. В банке получить выгодный кредит намного сложнее. Лица с низкой платежеспособностью и просроченными ранее платежами порой автоматически получают отказы в предоставлении займов. К тому же банковские учреждения могут для снижения сопутствующих рисков попросить о дополнительных гарантиях, включая страхование и обеспечение.


Поиск