Куда вложить деньги в 2019 году


дата публикации 8 апреля 2019 г. 19:54


Хранение денежных средств дома – неправильный подход. В такой ситуации накопления попросту обесцениваются. За счет девальвации и инфляции. Причем данный факт применим не только к национальной валюте, но и иностранной. По этой причине современные реалии фактически обязывают каждого гражданина заставлять собственные средства работать. Поэтому возникает логичный вопрос – куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать? Важно отметить, что рассматривать стоит только доступные в текущем году направления, так как финансовый рынок не стоит на месте. Его развитие провоцирует возникновение новых продуктов. Соответственно, есть вероятность, что некоторые пути, доступные в 2019 году, станут неактуальными в 2020.

Варианты инвестиций

Сразу стоит отметить – из рассмотрения исключаются сомнительные способы вложения денег. Например, те же финансовые пирамиды. Ничего кроме потери собственных накоплений они не принесут. Да и законодательно они запрещены в России. То есть перечень, состоящий из четырех пунктов, включает исключительно легальные способы инвестирования:

  • банковские вклады;
  • инвестиции в микрофинансовые организации (МФО);
  • рынок форекс;
  • паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

В перечне отсутствуют высокорисковые и долгосрочные инвестиции. Например, в криптовалюту. Вариант был актуален после 2017 года, но 2018 показал, что в настоящее время он может принести только убыток. Инвестиции в недвижимость и драгоценные металлы осуществляются на слишком длительный период времени. Чтобы получить хоть какую-то значимую прибыл потребуется ожидать минимум 5-7 лет. Вышеуказанный перечень фактически позволяет получать ежемесячный доход.

Банковские вклады – минимальные риски

Вариант передачи кредитной организации денежных средств в качестве вклада располагает только одним недостатком – незначительная доходность. Она варьируется в пределах 5-9% годовых. Зависит от параметров вклада. Например, от того, какой вариант выбирается - получать ежемесячный доход или капитализировать его. Частоты начисления процентов. Срока вклада, его суммы и т.д.

Преимуществ такого варианта инвестирования значительно больше:

  • Ассортимент предложений. В подавляющем большинстве банков ведется бизнес по привлечению денег граждан во вклады. Каждая из коммерческих структур устанавливает собственные условия обслуживания и параметры продуктов. Поэтому подобрать наиболее подходящую программу не составит труда.
  • Защита денег. Все вклады физлиц застрахованы. Поэтому риски невозврата средств вообще отсутствуют. Естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей, размещаемой в одной кредитной организации. При больших накоплениях стоит разбить вклады в разные банки. Каждый из них будет застрахован на сумму до 1,4 млн рублей отдельно.
  • Вариации продукта. На текущий момент предложения на рынке позволяют сформировать практически любой тип вклада. Например, есть возможность заключить договор с условиями ежемесячного начисления и выплаты процентов. Это дает возможность получать доход ежемесячно. При потребности в большем заработке можно капитализировать проценты.
  • Доступность. Открыть вклад сможет практически любой человек. Минимальная сумма для заключения договора в большинстве кредитных организаций составляет всего 1000 рублей. То есть отдельно копить деньги для применения данного пути инвестирования не требуется.

Если подвести итог, то вклады в банках подойдут для граждан, не желающих нести вообще какие-либо риски. В то же время рассматриваемые продукты позволяют получить незначительный доход. Как минимум, компенсировать инфляционное снижение стоимости средств.

Инвестиции в МФО – повышенные риски и доход

В качестве альтернативы банковским вкладам рассматриваются инвестиции в МФО. Здесь сразу можно выделить, что переданные компании по выдаче займов деньги не страхуются государственной системой. То есть риски потерять денег присутствуют. Помимо этого, можно выделить еще три недостатка инвестирования в МФО:

  • Значительный объем средств для заключения договора. Потребуется не менее 1,5 млн рублей. Эта сумма, предусмотренная законодательными нормами, исключает факты вложения денег гражданами с низким уровнем финансовой грамотности.
  • Небольшой ассортимент. Привлекать деньги могут только микрофинансовые компании (МФК), капитал которых превышает 70 млн рублей.
  • Микрокредитные (МКК) не располагают таким правом. Учитывая, что МФК в России менее 100, количество предложений ограничено. Плюс, не все рассматриваемые компании ведут деятельность по привлечению инвестиций.
  • Налогообложение. С начисленного дохода от инвестиций в МФО придется выплатить налог. Помимо уменьшения прибыли, это может спровоцировать дополнительные проблемы с налоговой. Ведь не все граждане знают о необходимости уплаты налога НДФЛ.

Преимущество здесь фактически одно – повышенная доходность вложений. Она составляет 15-22% годовых. Это приблизительно в полтора-три раза больше, чем по вкладам в банках. То есть инвестирование в МФО позволяет не только покрыть инфляционное снижение стоимости накоплений, но и заработать.

Исходя из этого, рассматриваемый вариант вложения денег подойдет тем, кто все же хочет более вероятно получить относительно значимый доход. Ничего при этом не делая. В то же время стоит помнить о рисках утраты средств. Причем они сохраняются даже при обращении в крупные компании. Например, в минувшем 2018 году закрылась организация «Домашние Деньги». Она являлась одной из первых профильных компаний в России, а также была лидером рынка практически по всем основным показателям ведения бизнеса. Поэтому гарантий здесь нет никаких.

Рынок форекс – две стороны медали

Здесь уже вкладчику потребуется самостоятельно использовать свои накопления. Покупая и продавая акции, валюту, драгоценные металлы и т.д. Учитывая отсутствие каких-либо ограничений, предоставляется возможность получить неограниченный доход, но это одна сторона медали. С другой – инвестор может полностью утратить все свои средства. Что касается минимальной суммы для начала работы. Она составляет в основном 10-50 долларов США. Правда, такой объем средств не позволит получить значимый доход. Оптимальным вкладом считается сумма от 100 тыс. рублей.

Отдельно стоит отметить необходимость достаточных знаний относительно динамики стоимости валюты, акций и т.д. Плюс, придется постоянно отслеживать новости по выбранному для покупки и продажи варианту ценностей. Если осведомленности недостаточно, то изначально стоит попробовать свои силы, используя вариант с минимальными рисками. Например, инвестиционный продукт от Банка Фридом Финанс. Он предусматривает гарантированный возврат денег, как по классическому вкладу на сумму до 1,4 млн рублей, и получение прибыли от изменения стоимости акций выбранной компании. То есть инвестор рискует только доходом. В качестве промежуточного способа набраться опыта – это отличный вариант.

ПИФ – передача денег опытным инвесторам

Итоговый принцип данного варианта вложения денег схож с предыдущим. Средства инвестора направляются на покупку тех же акций и облигаций. За счет изменения их стоимости по истечению определенного периода времени удается добиться заработка. Отличие в том, что деньги передаются управляющей компании. То есть их вложение производится опытными инвесторами. За счет этого снижаются риски потери средств. Хотя, они идентичны самостоятельному выходы на рынок акций. Соответственно, есть вероятность не только получить неограниченный доход, но и потерять все свои накопления.

Итог – куда вложить деньги

Если в распоряжении есть незначительный объем средств, например, до 100 тыс. рублей, идеальный вариант – банковский вклад. Он позволит сохранить имеющуюся стоимость накоплений. Плюс, постепенно увеличить их сумму. Например, откладывая каждый месяц еще какой-то объем. В случае с наличием значительных сбережений, например, от полутора миллиона рублей, выбор гораздо больше. Здесь так же удастся открыть вклад в банке. При желании получить больший доход, но с минимальными рисками, стоит обратиться в МФО для инвестирования. Если потеря таких денег не будет являться сильным ударом, то ПИФы или выход на рынок форекс – лучший выбор.


Поиск

Другие статьи из категории

Кредитная карта: 10 основных преимуществ

опубликовано: 12 апреля 2019 г. 8:04

11 способов потратить деньги с умом

опубликовано: 6 апреля 2019 г. 10:05

Куда вложить деньги в 2020 году

опубликовано: 29 апреля 2019 г. 20:46

Выбираем банковскую карту для путешествия

опубликовано: 14 апреля 2019 г. 9:14