Взыскание задолженности по кредиту


дата публикации 6 апреля 2019 г. 9:26


При оформлении кредита каждый клиент соглашается на те условия, которые предлагает ему банк. Ни один из кредитополучателей не сомневается в том, что обязательства по кредитному договору будут им выполнены в срок. Однако, в некоторых случаях жизненные обстоятельства складываются таким образом, что платить по кредиту становится нечем. Просрочка ежемесячного платежа чревата начислением штрафов и пеней, а также попаданием клиента в список должников банка. Если просрочки приобретают хронический характер или выплаты прекращаются совсем, то банк принимает меры по возврату долга. Кредитор имеет право использовать для этого несколько методов, которые обозначены в договоре кредитования.

Методы взыскания задолженности

1. Досудебный

Данный метод позволяет банку наиболее быстро вернуть кредитные средства, а также все дополнительные начисления, которые он возлагает на должника за невыполнение обязательств по договору. Для этого банк оповещает клиента о наличии задолженности по кредиту и требует ее оплатить. Информирование должника происходит обычно по телефону. Если клиент уклоняется от телефонных переговоров, то банк направляет смс-сообщения, а также письма на почтовый адрес, указанный клиентом в договоре. При отсутствии должной реакции со стороны кредитополучателя сотрудники банка обращаются по месту его трудовой деятельности, службы или учебы.

Уклоняться от общения с представителями банка – абсолютно неверное решение, психологическое давление с их стороны только продолжит расти, и ничего хорошего это не сулит.

Гораздо лучше для должника будет своевременное обращение к банку за помощью для решения проблемы с задолженностью. В этом случае намерения клиента погасить долг могут оказать существенное влияние на поиск наиболее приемлемого для этого способа. Банк может предложить несколько вариантов – реструктуризацию долга с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа, предоставление кредитных каникул, отсрочка платежа, а также рефинансирование кредита путем погашения просроченного кредита с помощью нового. В любом случае, приемлемый вариант будет найден, и должник получит возможность выйти из создавшегося сложного положения.

Безусловно, кредитор никогда не останется в проигрыше, так как это противоречит принципам банковской деятельности. Клиент же, помимо первоначального долга по кредиту, будет обременен дополнительными затратами, но дело не будет доведено до судебного разбирательства, имеющего негативные последствия для должника.

2. Судебный

Судебный процесс – дело довольно длительное и затратное, прежде всего для должника. Но для банка-кредитора это наиболее эффективный способ вернуть свои средства. Затраты банка связаны лишь с тем, чтобы инициировать судебное разбирательство и направить должнику заказное письмо об этом. В свою очередь должнику ко всем имеющимся платежам придется оплатить судебные издержки. То, что решение будет принято в пользу кредитора, сомнений не вызывает, так как факт долга подтвержден кредитным договором и документами, подтверждающими платежи, с датами и суммами всех внесенных клиентом денежных средств.

В итоге суд примет решение о принудительном взыскании долга. Подтверждающий это документ – приказ или исполнительный лист – будет направлен по месту работы должника. Работодатель будет обязан ежемесячно вычитать часть денежных средств с заработной платы сотрудника и перечислять их в пользу погашения долга в банк.

Другой способ погасить долг по решению суда – продажа имущества должника. Эта процедура происходит с привлечением судебных приставов, которые на основании закона смогут наложить арест и продать с аукциона наиболее ценные вещи и недвижимость, кроме единственного жилья.

Последствия судебного процесса крайне негативно отражаются на морально-психологическом состоянии человека. Подробности его неудачных отношений с банком-кредитором становятся известны окружающим, и это внесет дополнительный дискомфорт в его жизнь.

3. Внесудебный

Этот метод очень распространен среди банков-кредиторов – долг клиента переуступается или продается третьему лицу. Третьим лицом обычно является коллекторское агентство. Основная деятельность таких агентств связана как раз с взысканием долгов. Методы работы некоторых недобросовестных коллекторов, время от времени попадающих в сводки происшествий, естественно, нельзя отнести к законным. Поэтому в настоящее время законодательством установлены неприемлемые меры воздействия коллекторов на должников.

Коллекторские агентства имеют право действовать только лишь при помощи переговоров и переписки с клиентом. При этом разрешенное законом количество телефонных переговоров - не более трех раз в неделю, а обращений по месту работы – не более одного раза в неделю.

С помощью таких методов коллекторы обязаны помочь должнику найти возможные способы выплаты долга. Использование угроз жизни, здоровью и имуществу должника, как и унижение его человеческого достоинства, обман в отношении долга, воздействие на членов семьи – такие методы воздействия на заемщика недопустимы и относятся к уголовно-наказуемым. Также противозаконно обращение коллекторов к некоторым категориям граждан – матерям, имеющим ребенка до 1,5 лет, людям, находящимися в стационаре на лечении, инвалидам 1-й группы, недееспособным и несовершеннолетним гражданам. Коллекторские агентства имеют право подавать в суд на должника, но делают это крайне редко, стараясь вынудить человека платить.

Чтобы выйти из тяжелой долговой ситуации с наименьшими потерями, должнику необходимо придерживаться четкой линии поведения:

  • Обязательно идти на контакт с кредитором или коллектором;
  • Подтверждать намерение выплатить долг;
  • Просить изменить условия возврата долга, предлагать свои варианты;
  • Делать записи телефонных переговоров с кредитором или коллектором;
  • Сохранять всю корреспонденцию (в том числе электронные письма и смс-сообщения), касающуюся задолженности;
  • Найти в помощь грамотного юриста, практикующегося в сфере долговых обязательств;
  • Использовать все законные способы защиты от недобросовестных коллекторов, обязательно ставить в известность о случаях незаконного давления правоохранительные органы.

Поиск

Другие статьи из категории

Очерёдность обеспечения обязательна.

опубликовано: 7 апреля 2019 г. 8:56

Процедура банкротства в РФ

опубликовано: 21 апреля 2019 г. 9:24

Раздел совместного бизнеса

опубликовано: 11 апреля 2019 г. 10:25